2022年银行业初级资格考试《个人贷款》第四章考点预测题答案

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阳光ぃ泄了密

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2022年银行业初级资格考试《个人贷款》第四章考点预测题答案一、单项选择题1．A个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买自用普通住房的贷款，其贷款对象是自然人。2．D二套房贷的下限利率水平为基准利率的1．1倍。3．D个人住房贷款期限最长为30年。4．D目前对二套房贷规定的最低首付款比例为60％。5．C公积金个人住房贷款是由各地住房公积金管理中心委托商业银行发放的贷款。6．A公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。7．A相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低，但并不是在同期商业贷款利率基础上打七折。8．C目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年，同时贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年。9．D公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，贷款人必须按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户。10．A贷款期限在1年以内(含1年)的公积金个人住房贷款实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。11．A这是公积金管理中心的基本职责。12．A公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，由公积金管理中心委托商业银行发放贷款，但承担贷款风险的仍是公积金管理中心，其贷款对象只能是自然人，且利率比较低。13．A公积金贷款的贷款风险由公积金管理中心承担，公积金贷款的审批决策权属于公积金管理中心。14．B承办银行是受托发放贷款的单位。15．A逾期90天以内的贷款，银行可选择短信、电话和信函等方式进行催收。16．C在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任。17．D这是借款人为获得贷款而必须支付的费用。二、不定项选择题1．ABC个人住房贷款按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。2．CD按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。3．ABCDE这五个选项都是个人住房贷款的特点。4．ABCD前四项都是必须满足的条件，但学历并非必备条件。5．ABCD二套房贷的下限利率为基准利率的1．1倍。6．ABCDE个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。7．ABCDE这五个方面的审查都是为了确定项目开发的合法性。8．ABCDE项目调查报告是为了让审核人员了解开发商及项目的相关情况，控制风险。9．ABCE个人住房贷款管理办法不是个人住房贷款业务部门应该组织的报批材料。10．ABCDE这些都是个人住房贷款合同中应明确约定的内容。11．ABC“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的；二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象；三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。12．BCD没有特殊原因，滞销楼盘突然热销有可能出现“假个贷”行为，但滞销楼盘并不表明出现“假个贷”；楼盘售价高于当地均价也可能是正常的。13．ABCD前四个都是甄别个贷真假的较为有效的手段，而开发商的资质与是否存在“假个贷”应该没有必然联系。14．ABCDE这些都是判别合作机构风险的重要方面。15．ACDE暂停合作是防范风险的重要手段，而合作机构与其他银行合作并未加大本银行的风险，因此不能因此而暂停合作。16．ABCD E选项是担保风险。17．ABCD相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低，因此E选项是错误的。18．ABCDE五个选项全是公积金个人住房贷款应具备的基本条件。19．AD公积金个人住房贷款的利率按人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行，通常比自营性个人住房贷款利率低。三、判断题1．错法人不能申请个人住房贷款。2．对符合我国目前的相关政策。3．错个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。4．错借款人可以根据需要选择还款方法，而不是按银行要求的还款方式还款。5．对说法完全正确。6．错二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。7．对符合抵押担保的相关规定。8．错保证人为借款人提供的贷款担保必须为全额连带责任保证。9．错根据现行规定，对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。10．错抵押人对抵押物占有的合法性也是抵押担保审查的重要内容。11．对首付款已全额支付到位是贷款发放的前提。12．错分析合作机构领导层素质是了解合作机构诚信度的重要方面。13．错对具有担保性质的合作机构的准入应充分考虑其注册资金的规模，因为这体现了一个担保机构的担保能力。14．对符合我国相关规定。15．对这是合同签订时应当注意的。16．对还款人正确还款的前提是既有还款意愿又有还款能力，两者缺一不可。17．错如果借款人是老客户，通常可以通过检查其以往的账户记录、还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿。如果是新客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿。18．错公积金个人住房贷款是委托商业银行来发放，而不是委托房地产开发商来发放。19．错公积金个人住房贷款的资金来源为个人及其所在单位缴存的住房公积金。20．对这三项正是公积金管理中心的基本职责。21．对公积金个人住房贷款的风险承担者是国家住房公积金管理部门，而不是商业银行，这是与自营性个人住房贷款不同的地方。22．对这正是公积金个人住房贷款发放的规定。2022年银行从业资格考试正在火热报名中，上半年考试将在5月30、31日举行，请考生们做好备考准备。为了方便考生们复习，考生们可以多做银行从业资格试题库，发现自己在学习中的薄弱环节并且可以训练自己的答题技巧。

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今天也很乖

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银行业初级资格考试每日一练——个人贷款（4月5日）单项选择题1、在我国，（）是个人贷款信用风险较大的主要原因。A．人们缺乏诚实信用的精神B．个人征信系统不完善C．个人贷款程序不合理D．银行管理不规范2、差异性策略的主要特点不包括（）。A．风险相对较小B．能更充分地利用目标市场的各种经营要素C．成本费用较低D．一般为大中型银行所采用3、经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）。A．对该异议信息作特殊标注B．对信息进行复核C．保留原信息D．按申请人要求更改个人信用信息4、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，（）负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。A．中国人民银行B．中国工商银行C．国务院D．银监会5、《国家助学贷款工作若干意见》进一步完善了助学贷款的财政贴息方式。关于《国家助学贷款工作若干意见》规定的财政贴息方式的说法，错误的是（）。A．实行借款学生在校期间的助学贷款利息全部由财政补贴B．实行对贷款合同期间学生贷款利息给予50%的财政补贴C．实行借款学生在毕业后的助学贷款利息自付D．借款学生在毕业后开始计付利息6、下列关于个人贷款的利率说法错误的是（）。A．按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行B．贷款期限在1年内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整分段计息C．贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，执行原合同利率D．贷款期限在1年以上的，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式7、下岗失业人员小额担保贷款的单户贷款额度*6不超过（）万元。合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度为各借款人额度之和且总额度*6不超过（）万元。A．2;10B．5;10C．2;15D．5;15多项选择题8、银行市场环境分析时，要进行自身实力分析，内容包括（）。A．银行的业务能力B．银行的市场定位C．银行的市场声誉D．银行的财务实力E．银行领导人的实力判断题9、个人汽车贷款中，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。（）10、对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（）2022年银行从业资格考试正在火热报名中，上半年考试将在5月30、31日举行，请考生们做好备考准备。为了方便考生们复习，考生们可以多做银行从业资格试题库，发现自己在学习中的薄弱环节并且可以训练自己的答题技巧。

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净雅

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2022年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》每日一练(6月15日)单项选择题1、下列关于资本的说法，正确的是（）。A．经济资本也就是账面资本B．会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本C．经济资本是商业银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量D．监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本2、甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是（　）。3、《刑法》*9百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处( )。A．3年以下有期徒刑或拘役，并处1万元以上l0万元以下罚金B．3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金C．3年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金D．3年以上l0年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金4、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B．商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C．银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具D．长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场5、对于银团贷款，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。A．10%；50%B．20%；40%C．10%；40%D．20%；50%6、 07年3月20日，（）挂牌。A．中国邮政储蓄银行B．张家港市农村商业银行C．渤海银行D．上海银行多项选择题7、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》对于除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取六个存款作出相关规定，根据该《通知》，下列说法错误的有（）。A．只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握B．只要不低于中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握C．应采取积数计息D．具体采用何种计息方式由各银行决定E．储户只能选择银行，不能选择计息方式判断题8、中国人民银行是管理利率的*10有权机关。（　）2022年下半年银行从业考试在10月30日、31日举行，请考生们做好备考准备。为了方便考生们复习，考生们可以多做银行从业资格试题库，发现自己在学习中的薄弱环节并且可以训练自己的答题技巧。

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櫻花之戀

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2022年银行从业资格考试风险管理真题演练单项选择题1、资产的()是构成资产合约时正式的账面价值,是以公认的会计准则为计量依据的资产价值表现形式。A.实际价值B.名义价值C.市场价值D.内在价值2、下列关于信用风险的说法，正确的是()。A.对大多数银行来说，存款是*5、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失3、市场风险要素价格的历史观测期至少为()。A.一年B.半年C.一季度D.二年4、银行的流动性风险与()没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.资产负债类别结构5、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会(　)。A.增强B.减弱C.不变D.无关6、采用VaR方法来计算非预期损失时，需首先确定()。A.信贷资产组合潜在损失的分布B.信贷资产组合价值的分布C.不同信贷资产组合的风险特征D.信贷资产组合的组成成分7、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是(　)。A.国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露。B.跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动C.转移风险是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险D.商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露8、商业银行的信贷业务不应集牛于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于()的风险管理策略。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿9、下列情况会引发基准风险的是(　)。A.利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈B.利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率较稳定C.利息收入和利息支出依据不同的基准利率，两种利率变动一致D.利息收入和利息支出依据不同的基准利率，两种利率不同步变化10、管理层素质属于(　)指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标11、 ()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法，即对各时段的缺口赋予相应的敏感性权重，得到加权缺口，然后对所有时段的加权缺口进行汇总，以此估算某一给定的小幅利率变动可能会对银行经济价值产生的影响。A.久期分析B.敏感分析C.缺口分析D.弹性分析12、假定银行总体经济资本为C，有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVAR1、CVAR2、CVAR3，如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第2个单元对应的经济资本为()。A.CVAR2B.C×C.CVAR2D.C×13、目前我国商业银行大力发展中小企业信贷业务，从战略风险管理的角度考虑，下列做法最不恰当的是(　)。A.制定长期固定的战略规划B.加强对风险的监测C.制定以收益为导向的战略规划和实施方案D.制定战略风险的应急方案14、 ()赋予其购买者在期权到期日或到期日之前的任一时间以固定的价格出售标的资产的权利。A.看涨期权B.买人期权C.期权合约D.看跌期权15、在银行的组织架构中，(　)负责执行董事会核准的法律风险管理体系。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.法律风险管理部门16、下列关于风险的说法，正确的是()。A.对大多数银行来说，存款是*5、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失17、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失部分的补偿，属于()的风险管理方法.A.风险对冲B.风险分散C.风险规避D.风险转移18、 ()是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.国家风险19、 2005年11月,() 发布了国内首部《国家风险分析报告(2005)》，这份《报告》是迄今为止我国*9份具有中国视角的国家风险分析报告。A.中国进出口银行B.中国商务部C.中国银行D.中国出口信用险公司20、下列关于商业银行流动性风险的描述中，错误的是A.流动性风险是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金C.相对于信用风险、市场风险和操作风险而言，流动性风险涉及的范围比较窄，是一维的风险D.若商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，银行就可能面临流动性危机参考答案及详细解析：单项选择题1. B2. D系统解析：D「解析」对大多数商业银行来说，贷款是*5、最明显的信用风险来源，故A选项说法不正确。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中，故B选项说法不正确。衍生产品因信用风险造成的损失一般小于其名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险不容忽视，故C选项说法不正确。交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失，故D选项说法正确。3. A4. B5. B6. A7. D系统解析：通过本题，要提醒考生的是，风险不光产生于交易中，也产生于无法交易中。C所描述的就是这样一个问题。所以，不能盲目判断C是错误的。而D的错误比较明显，因为已经有了“海外”这样一个国际要素，属于跨境转移风险。国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及ERS(高压力风险事件情景)风险。8. B系统解析： B[答案解析]商业银行的管理策略之一就是要分散风险。9. D系统解析：作为单选题，答案要选最适合的。本题中考查基准风险，通过比较四个选项，就会判断出D项是风险*5的，换句话说，如果其他选项都会发生基准风险的话，D的风险就必然发生，因此D是最适合选项。10. A11. A12. C13. C14. D15. B16. D系统解析： D[答案解析]A项中应为贷款而不是存款。B项中信用风险不仅存在于传统的表内业务中，也存在于表外业务中。对于衍生品而言，由于衍生品的名义价值通常非常巨大，潜在的风险是很大的，一旦运用不当，将极大地加剧银行所面临的风险。17. B18. B系统解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。市场风险是由于市场价格波动而导致银行表内、表外头寸遭受损失的风险。流动性风险是无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的可能性。国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。故选B。19. D20. C2022年下半年银行从业资格考试在10月30日、31日举行，请考生们做好备考准备。为了方便考生们复习，考生们可以多做银行从业资格试题库，发现自己在学习中的薄弱环节并且可以训练自己的答题技巧。

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